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O cartão de crédito se transformou em um item indispensável no dia a dia de muitos brasileiros. Práticos, seguros e bastante convenientes, eles oferecem aos consumidores uma série de vantagens, mas também pode trazer outras tantas desvantagens caso seja usado de maneira incorreta.
E foi pensando em ajudar você a utilizar seu cartão de crédito com consciência e de maneira saudável – evitando dores de cabeça desnecessárias – que produzimos o artigo de hoje. Continue a leitura e confira 6 dicas para usar o cartão de crédito no seu dia a dia sem perder o controle!
Cartão de crédito: mocinho ou vilão?
Pagar despesas e compras mensais ou adquirir itens parcelados no cartão de crédito é um hábito comum entre milhões de brasileiros. Afinal de contas, já faz parte do nosso cotidiano comprar determinados produtos ou serviços com cartão, que normalmente poderão ser pagos somente daqui a alguns dias – ou até semanas, dependendo da data da compra e vencimento do seu cartão de crédito.
Apesar desta e de muitas outras facilidades – como programas de benefícios, descontos em lojas parceiras, ou até a devolução de parte do valor pago na fatura mensal – que o cartão de crédito nos oferece, é preciso ficar atento para que o mocinho não se torne, de repente, um grande vilão do seu planejamento financeiro.
Você sabia que, segundo uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) no ano passado, 4 em cada 10 brasileiros não têm qualquer controle dos seus gastos no cartão de crédito? O resultado do levantamento é alarmante, uma vez que mostra que os consumidores podem estar cada vez mais próximos de caírem em uma grande cilada e se endividarem por conta do mau uso do cartão.
Para fugir de qualquer problema envolvendo o cartão de crédito, no entanto, basta que o consumidor siga algumas dicas simples que, somadas, podem ajudar qualquer um a manter as finanças em dia e a não perder o controle quanto ao uso do cartão.
Leia a seguir 6 dicas e aprenda a utilizar esta modalidade de pagamento tão popular no Brasil de maneira saudável e controlada!
1 – Organize suas finanças
A primeira dica para não ter problemas com o cartão de crédito é manter sua organização financeira em dia. Infelizmente os brasileiros ainda não mantêm o hábito de planejar e organizar finanças – tarefa fundamental para quem não cair na cilada do cartão de crédito.
Para controlar as finanças todos os meses vale utilizar ferramentas online de controle financeiro, como o Organizze, ou até mesmo utilizar a velha técnica do papel e caneta. Mantenha o hábito de anotar todos os seus ganhos e gastos mensais – inclusive as despesas com o cartão de crédito, para que você consiga visualizar de maneira clara o fluxo do dinheiro que entra e sai da sua conta.
Esta organização financeira é fundamental para quem não deseja gastar mais do que pode no cartão de crédito. Saber o que você pode ou não comprar sem se endividar é imprescindível para manter a fatura do cartão sempre em dia.
2 – Controle os gastos no cartão
Controlar os seus gastos no cartão de crédito também faz parte de um bom planejamento financeiro. É preciso, no entanto, que este controle seja levado à risca pelo consumidor, pois a ansiedade ou entusiasmo gerado pela possibilidade de compra de um item, por exemplo, pode nos deixar endividados por um longo período.
Para fugir das ciladas do cartão de crédito e não perder o controle é preciso ir além da organização financeira: é preciso saber o momento de realizar ou não determinada compra, seja à vista ou parcelado, para não comprometer suas finanças.
Procure controlar os seus gastos parcelados ou à vista no cartão de crédito e verifique com freqüência a situação do seu cartão – checando, por exemplo, a fatura em aberto. Um bom controle dos gastos no cartão de crédito pode ajudar você a identificar quando vale a pena efetuar ou não determinada compra, a fim de evitar não somente o estouro do limite do cartão, mas também do limite do seu orçamento mensal e planejamento financeiro.
3 – Prefira o pagamento à vista
O pagamento à vista quase sempre é a melhor opção para quem não quer se endividar ou perder o controle dos gastos no cartão de crédito. Além de permitir a quitação imediata de determinada compra, o pagamento à vista permite ao consumidor negociar descontos na hora de adquirir um produto ou serviço – que costumam ser sempre mais atrativos para quem está disposto a pagar à vista.
Apesar disso, existem situações nas quais o pagamento parcelado também pode valer a pena, como em uma liquidação, por exemplo. Porém, até mesmo nestas situações, o consumidor deve ter atenção máxima ao limite do seu cartão e ao seu próprio planejamento financeiro.
4 – Cuidado com as compras por impulso!
As compras por impulso costumam ser as piores vilãs de quem possui cartão de crédito e costuma utilizá-lo com freqüência. Por isso, é preciso ficar atento a estes impulsos para não perder o controle.
Antes de efetivar determinada compra, pergunte-se se a aquisição, de fato, possui alguma necessidade ou se você está apenas tentada a comprar um produto ou serviço do qual não precisa ou, muitas vezes, possui interesse genuíno.
Saber a hora de comprar e aproveitar uma oportunidade de adquirir um produto ou serviço utilizando o cartão de crédito e o momento de declinar a uma “oferta tentadora” pode fazer uma grande diferença no final do mês.
5 – Negocie a anuidade
Muitos consumidores não sabem, mas é possível negociar a anuidade do cartão de crédito com a administradora. Se você é um cliente fiel e paga suas faturas sempre em dia, as chances de conseguir bons descontos na anuidade do cartão são ainda maiores.
Antes de pagar a fatura que traz uma anuidade reajustada, por exemplo, entre em contato com a operadora do cartão e tente negociar valores. Muitas vezes, é possível conquistar excelentes descontos – ou até mesmo a isenção da anuidade.
Este simples hábito de brigar por descontos na anuidade do cartão de crédito pode representar em uma grande economia para o consumidor no médio e longo prazo!
6 – Mantenha uma reserva financeira
A reserva financeira também costuma ser negligenciada pelos consumidores brasileiros, embora seja ela uma das principais responsáveis por evitar grandes desastres envolvendo o cartão de crédito em situações emergenciais.
Imagine que você está programando pagar a fatura do seu cartão de crédito em alguns dias e, de repente, surgem custos inesperados de manutenção do carro. Se você não tiver uma reserva financeira, por exemplo, talvez precisará utilizar o dinheiro que estava separado para o pagamento da fatura para quitar os custos de manutenção do seu veículo.
O resultado disso pode ser a incidência de juros altíssimos na fatura do cartão por conta de um possível atraso – ou não pagamento – das despesas vencidas no mês. Uma situação como esta pode levar o consumidor a um endividamento progressivo, que se acumula ao longo dos meses e torna-se uma imensa bola de neve!
Para evitar situações como esta, é imprescindível ter uma reserva de dinheiro para imprevistos que, somada ao uso consciente do cartão de crédito e um bom planejamento financeiro, ajudará você a não perder o controle na hora de usar o cartão e a manter suas finanças sempre organizadas.
Para a maioria de nós, o dinheiro é, na melhor das hipóteses, algo em que não queremos pensar e, na pior das hipóteses. Um pesadelo indutor de ansiedade. Mas gostemos ou não, tomamos decisões financeiras todos os dias, e não há como escapar do impacto do dinheiro em nossas vidas.
Eu me casei e isso me forçou a aprender a usar o dinheiro com sabedoria e ponderação. Aprender a compartilhar minhas finanças e ser responsável perante os outros sobre, como eu gasto e economizo me permitiu olhar para meus hábitos e assumir a responsabilidade por minhas ações como nunca antes.
No entanto, eu gostaria de não ter esperado até o casamento para limpar meus hábitos de dinheiro e aprender a orçar corretamente. O uso deliberado do dinheiro pode parecer chato, mas fazer escolhas financeiras mais inteligentes pode nos ajudar a viver uma vida mais feliz. Também nos permite usar nosso dinheiro de uma maneira ética que impacta positivamente o mundo ao nosso redor.
Viver com um orçamento apertado nem sempre é uma experiência assustadora pode ser uma oportunidade para aprimorar habilidades organizacionais, autoconsciência e autodisciplina. Aqui estão algumas dicas para te ajudar a viver a vida com menos dinheiro, mas bem longo dos anos.
1. Verifique a identidade do dinheiro
Você já deve ter ouvido falar de “As Cinco Linguagens do Amor” do Dr. Lee. Gary Chapman certamente conhece o tipo de personalidade de Myers Briggs, mas você sabia que todos nós temos diferentes. “personalidades de dinheiro”? “Você trata o dinheiro de maneira diferente das pessoas com quem se senta, vive ou cria… nomes”. Ter uma identidade do dinheiro pode lhe ajudar a entender melhor com ele vem, a origem e também como se organizar melhor com ele.
Se você puder identificar suas áreas únicas de renda e entender melhor sua prontidão mental para o dinheiro. Você se tornará mais autoconsciente e mais fácil de quebrar maus hábitos e substituí-los por novos e mais saudáveis. Existem várias maneiras de identificar o seu tipo de personalidade financeira, não é preciso se autoavaliar, basta entrar em algum site que faça isso para você e então irá entender como funciona e qual a sua.
2. Use uma planilha para ajudá-lo a planejar
Todos nós temos receitas e despesas regulares, e acompanhar o que você gasta com sua renda é o primeiro passo para construir um relacionamento saudável com o dinheiro que muitas pessoas ignoram. Crie um plano de refeições semanal para saber o que comprar (e o que não comprar) e encontre uma maneira que funcione para você planejar seus gastos para o resto do mês.
Tenho amigos que dependem de aplicativos financeiros sofisticados como o Mint, mas pessoalmente não acho que exista uma planilha boa e simples para planejar e acompanhar seus gastos. Tenho trabalhado em diferentes modelos nos últimos anos, que atualizo a cada poucos meses para funcionar melhor em meu ambiente de mudança. Aqui está um modelo de orçamento simples que criei como uma planilha do Google – você pode baixá-lo e adaptá-lo para seu próprio uso clicando na imagem abaixo.
No entanto, você decide acompanhar suas finanças e planejar o mês seguinte. Reserve um tempo toda semana para revisar rapidamente seus gastos e garantir que esteja no caminho certo para o mês. Eu guardo recibos na minha carteira a semana toda e anoto qualquer coisa que compro que não recebo no aplicativo de anotações do meu telefone, depois coloco todas essas despesas na minha planilha toda semana.
3. Adicione um pouco de diversão e luxo ao seu orçamento
Este conselho pode parecer contraintuitivo quando você está tentando economizar dinheiro, mas ouça. Quando me casei, minha mulher e eu estávamos com um orçamento tão apertado que não permitíamos nenhum “extra” em nosso orçamento, como sair para beber com amigos ou comprar presentes um para o outro. Dizemos a nós mesmos que não devemos gastar nosso dinheiro com nada além de itens básicos, como aluguel, contas e comida, mas não levamos em conta a realidade de nossos hábitos de consumo. Não é realista pensar que você nunca comprará nada além das necessidades básicas, então você pode incorporar isso em seu plano.
Descobrimos que é melhor dar a si mesmo um pouco de dinheiro de bolso para coisas como sair, dar presentes, viajar e até gastos espontâneos em geral, em vez de fingir que não vai usar esse dinheiro. Descubra o que você gasta de forma consistente, mesmo que tente ser o mais contido possível.
Dar presentes é uma das minhas principais palavras de amor, por isso é difícil resistir a um ocasional buquê de flores ou um cartão de um amigo. A principal palavra de amor da minha mulher é tempo de qualidade, então, se ela não o fizer, ela luta. Pode ser gasto bebendo e socializando. Se você se der um pouco de espaço para diversão e luxo, é mais fácil ser frugal do que exagerar e tentar impor expectativas irreais a si mesmo.
Bom então é isso pessoal, espero que tenham gostado desse artigo. Vejam esse e mais conteúdos assim na página inicial do site.
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